L’Éducation Financière : Un Levier sous-estimé pour les Freelances ?

L’argent est au cœur de nos motivations professionnelles. Pour un freelance, ce lien est encore plus direct : chaque mission, chaque contrat signé impacte directement vos revenus. Mais au-delà du simple gain financier, la vraie question est : savez-vous gérer cet argent ? Et surtout, est-ce que mieux gérer vos finances pourrait vous permettre de mieux gérer votre activité ?

Freelances : Gagner de l’argent, c’est bien. Savoir l’utiliser, c’est mieux !

En tant que freelance, vos revenus peuvent fluctuer d’un mois à l’autre. Cette variabilité vous oblige à faire preuve de rigueur, d’anticipation et surtout, d’éducation financière. Selon certains organismes, l'éducation financière consiste à "comprendre le monde économique et financier dans lequel on vit". Pourtant, nombreux sont ceux qui manquent cruellement de connaissances dans ce domaine.

À première vue, les freelances français sont parmi les meilleurs épargnants en Europe, mettant de côté en moyenne 15 % de leurs revenus. Mais, qu’en est-il de l’investissement ? De la planification fiscale ? De la gestion du risque ? Beaucoup placent simplement leurs économies sur un livret A ou un compte courant, faute de connaissances.

Éduquer, pas conseiller : L’approche idéale 

Contrairement aux salariés, les freelances n’ont pas de service RH pour les guider. Ils doivent tout gérer seuls : épargne, investissement, cotisations sociales, retraite, fiscalité… Pourtant, certaines entreprises ou plateformes pour freelances pourraient jouer un rôle en matière d’éducation financière.

Mais attention ! Le but n’est pas de conseiller :

• Pas de “Prenez un PEA et investissez sur tel actif”, mais plutôt :

• “Voici ce qu’est un PEA, voici les avantages et inconvénients d’une assurance-vie, d’un PER individuel…”

C’est une frontière fine, mais essentielle. L’objectif est de fournir des outils, des connaissances, des ressources… pas des recommandations personnalisées.

Pourquoi une bonne gestion financière peut améliorer votre activité freelance

Mieux gérer vos finances, c’est :

1. Éviter de prendre des missions par défaut.
   Vous avez sûrement déjà accepté des contrats peu intéressants parce que vous aviez besoin de liquidités. Une meilleure gestion financière vous permet de choisir vos missions avec discernement et de vous concentrer sur des projets qui alignent vos compétences et vos ambitions.

2. Anticiper les périodes creuses.
   Une trésorerie bien gérée peut être un véritable matelas de sécurité. Plus de panique à l’idée d’un mois sans client. Vous pourrez ainsi mieux gérer le stress et rester concentré sur la qualité de votre travail.

3. Investir pour diversifier vos revenus.
   Investir ne signifie pas uniquement en bourse. Il peut s’agir d’investir dans des outils, des formations, ou même dans des projets parallèles pour générer des revenus passifs.

4. Préparer votre retraite et anticiper l’avenir.
   Contrairement aux salariés, votre retraite dépend principalement de ce que vous épargnez aujourd’hui. En prenant les bonnes décisions, vous évitez de dépendre uniquement de régimes de retraite fluctuants ou insuffisants.

Les limites de l’éducation financière

Tout n’est pas rose. L’éducation financière ne résout pas tout :

• Complexité des informations. Même avec des connaissances, comprendre et anticiper la fiscalité des freelances reste complexe.

• Manque de temps. Se former à la gestion financière demande du temps, une ressource rare pour un freelance jonglant entre les missions.

• Peu de soutien institutionnel. Contrairement aux salariés, les freelances ont peu d’accompagnement public sur ces questions.

Comment mieux gérer vos finances en tant que freelance ?

Voici quelques pistes pour améliorer votre éducation financière :

1. Investir dans des outils de gestion financière :

• Applications de gestion de budget adaptées aux freelances (Fintch, Indy, QuickBooks).

• Simulateurs d’impôts et de cotisations pour anticiper vos charges sociales.

2. Se faire accompagner par un expert :

• Un comptable spécialisé dans les freelances peut être un investissement rentable pour optimiser vos revenus et votre fiscalité. Navigacom peut aussi vous venir en aide en mettant à votre disposition un expert-comptable pour vous accompagner.

3. Se former en continu :
   Les formations en ligne (comme celles de OpenClassrooms ou LinkedIn Learning) offrent des cours accessibles sur la finance personnelle et la gestion d’entreprise pour les indépendants.

Mieux gérer son argent, c’est aussi mieux gérer sa liberté

En maîtrisant vos finances, vous pouvez transformer votre activité freelance en un véritable levier de liberté :

• La liberté de choisir vos clients,

• La liberté de prendre des vacances sans culpabilité,

• La liberté d’investir dans vos projets personnels ou professionnels.

Comme le dit Yoann Lopez, “Investir, c’est s’acheter du temps”. Et dans le monde du freelancing, le temps est la ressource la plus précieuse. Apprendre à mieux gérer son argent, c’est finalement apprendre à mieux gérer sa vie professionnelle.